Análises sobre consultoria fee-based, regulação CVM e decisões patrimoniais
Conteúdo escrito por consultor com autorização CVM ativa. Atualizado conforme a regulamentação vigente.
O que fazer com o lucro da empresa: distribuir, reinvestir ou investir pela PJ
Distribuir, reinvestir no negócio ou investir o lucro pela PJ: o framework por objetivo do sócio, com a tributação de dividendos vigente desde 2026 como contexto. Sem promessa.
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Imposto de renda sobre aluguel recebido: como declarar (carnê-leão)
Aluguel de pessoa física não tem IR retido: você recolhe pelo carnê-leão (DARF 0190) até o mês seguinte. Veja deduções de IPTU e condomínio, alíquotas e o passo a passo do IR 2027.
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Reforma tributária 2027: o checklist de quem investe até dez/26
O que revisar até dez/26 com a reforma tributária 2027: dividendos, IRPFM, JCP e isenção até R$ 5 mil. Checklist por perfil: assalariado, alta renda e sócio-PJ.
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IR 2027: quem precisa declarar investimentos (o guia da obrigatoriedade)
Investiu em 2026? Veja os gatilhos que obrigam a declarar no IR 2027: bolsa acima de R$ 40 mil, ganho líquido, bens acima de R$ 800 mil. Isento não é dispensado.
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Imposto sobre venda de ações e DARF 2027: como declarar e pagar
Isenção de R$ 20 mil/mês, DARF código 6015, 15% no swing trade e 20% no day trade, prazo e compensação de prejuízo. Passo a passo prático para o IR 2027.
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Stock options e RSU no Imposto de Renda: o que fazer
Stock options e RSU no Imposto de Renda: o que muda com o STJ (Tema 1.226), por que RSU é diferente, e o que fazer com a posição concentrada. Por Rodrigo Longue, RT CVM.
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Como funciona o imposto sobre ganho de capital: o guia conceitual
O que é ganho de capital, o fato gerador, a tabela progressiva 15% a 22,5% (Lei 13.259), o GCAP, a DARF 4600 e as isenções gerais. O guia conceitual por ativo.
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Preciso trocar de corretora para ter consultoria? Não (e como avaliar a sua)
Consultoria de investimentos fee-based é independente de corretora e atende você onde seus ativos já estão. Veja como avaliar sua corretora sem trocar à toa.
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Robô de investimento vale a pena? Robô vs consultoria humana
Robô de investimento vale a pena? Comparativo honesto robô (carteira automatizada) vs consultoria humana fee-based: custo, o que cada faz bem e pra quem serve.
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Taxa de administração de fundos: quanto ela pesa de verdade
Quanto a taxa de administração de um fundo tira do seu retorno? A conta que ninguém faz: 2% a.a. consomem 30% do montante em 20 anos. Por Rodrigo Longue, RT CVM.
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Vale a pena financiar a faculdade? A conta que o credor não faz
Vale a pena financiar a faculdade? Depende da taxa, do curso e da sua disciplina. A conta neutra que o credor não faz: custo do crédito contra o retorno do diploma.
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O método 50-30-20 funciona de verdade? A conta que ninguém faz
O método 50-30-20 é um bom ponto de partida, mas trava em renda baixa no Brasil: as necessidades comem mais de 50%. Veja como adaptar, com dados do IBGE.
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Planilha de controle financeiro: como usar (sem largar na 2ª semana)
Como usar uma planilha de controle financeiro: estrutura, categorias, como preencher sem largar e o número que vira aporte. Guia prático. Por Rodrigo Longue, RT CVM.
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Partilha de bens no divórcio: o que acontece com os investimentos
Como ações, fundos, FII, previdência e FGTS são divididos no divórcio segundo o regime de bens, e quando a partilha gera imposto. Educacional. Por Rodrigo Longue, RT CVM.
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Testamento ou doação em vida: o que é melhor?
Testamento ou doação em vida: o que é melhor? A conta patrimonial que o SERP jurídico não faz, com ITCMD, custo do inventário, legítima e usufruto. Guia da Dinai.
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Planejamento financeiro antes do casamento: regime de bens
Antes de casar: como escolher o regime de bens, quando o pacto antenupcial vale a pena e como proteger o patrimônio. Educacional. Por Rodrigo Longue, RT CVM.
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Quanto custa criar um filho e como se planejar (2026)
Criar um filho até os 18 anos custa de R$ 480 mil a R$ 3,6 milhões por classe (Insper). Veja a conta por fase e a estratégia de aporte por horizonte.
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Finanças para quem vai ter o primeiro filho: o plano da chegada
Planejamento financeiro para o primeiro filho: reforçar a reserva, mapear o custo do 1º ano, a renda na licença e ajustar metas. Por Rodrigo Longue, RT CVM.
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Fundo multimercado vale a pena? O que é, como funciona e quando faz sentido
Fundo multimercado vale a pena? Entenda a classe (RF, ações, câmbio), as estratégias, a tributação come-cotas e quando ela faz sentido. Por Rodrigo Longue, RT CVM.
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Dividend yield: o que é, como calcular e como analisar
Dividend yield é o dividendo dos últimos 12 meses dividido pelo preço. Veja como calcular, por que DY alto raramente é bom (yield trap) e como analisar payout. Por Rodrigo Longue, RT CVM.
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Quanto do patrimônio investir em bitcoin? A faixa honesta
Quanto do patrimônio investir em bitcoin? Gestoras como BlackRock e VanEck apontam de 1% a 3% como alocação marginal. Veja a faixa prudente, o risco real e a ordem certa.
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Ouro vale a pena? O papel do metal como proteção da carteira
Ouro é proteção, não enriquecimento: não paga juros, oscila e entra como parcela marginal. Veja quando faz sentido, as formas e a tributação. Por Rodrigo Longue, RT CVM.
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ETF: o que é, como funciona e quando vale a pena
ETF é um fundo de índice negociado em bolsa. Veja como funciona, taxa, a tributação de 15% sem isenção de R$ 20 mil e quando vale a pena. Por Rodrigo Longue, RT CVM.
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Quanto rendem R$ 2 milhões investidos? Por mês e por ano
Quanto rendem R$ 2 milhões investidos por mês e por ano com a Selic em 14,5%: poupança, CDB, Tesouro e isenta, líquido de IR. Por Rodrigo Longue, RT CVM.
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Quanto rende R$ 500 mil investido? Por mês e por ano (2026)
Quanto rende R$ 500 mil investido por mês e por ano com a Selic em 14,5%: poupança, CDB, Tesouro e isenta, líquido de IR, sem Selic stale. Por Rodrigo Longue, RT CVM.
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Quanto rende R$ 300 mil investido? Por mês e por ano (2026)
Quanto rende R$ 300 mil investido por mês e por ano com a Selic em 14,5%: tabela poupança, CDB, Tesouro e isenta, líquida de IR. Por Rodrigo Longue, RT CVM.
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Quanto rende a poupança vs CDB vs Tesouro Selic em 2026
Poupança rende quanto vs CDB e Tesouro Selic em 2026: a conta líquida real, por que a poupança fica travada e quando a isenção não compensa. Por Rodrigo Longue, RT CVM.
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Quanto rende R$ 100 mil investido? A conta por mês e por ano
Quanto rende R$ 100 mil investido por mês e por ano com a Selic em 14,5%: tabela poupança, CDB, Tesouro e isenta, líquida de IR. Por Rodrigo Longue, RT CVM.
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Previdência privada vale a pena ou é melhor investir por conta?
Previdência privada vale a pena? Depende do produto e do horizonte. Veja a conta honesta: dedução de 12%, regressivo a 10% contra carregamento, taxa de administração e liquidez.
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Vale a pena pagar INSS como autônomo (ou previdência privada)?
Vale a pena pagar INSS como autônomo? Sim, mas não como única estratégia. Veja as 3 rotas (INSS, previdência privada, carteira própria) e a conta honesta de cada uma.
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Independência financeira: o número mágico e a regra dos 4%
A regra dos 4% diz que você precisa de 25× seus gastos anuais. No Brasil, muitos usam 28× a 33×. Veja a conta real, com premissas e o risco que ninguém conta.
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Onde investir o dinheiro da venda de um imóvel: framework por horizonte (2026)
Vendeu o imóvel e tem o dinheiro na mão? Framework por horizonte: reserva, objetivos e perfil. Janela de 180 dias da isenção, Selic 14,5% e os erros a evitar.
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Quitar o financiamento ou investir o dinheiro? A conta certa
Quitar financiamento ou investir? Amortizar equivale a um ganho certo igual ao CET da dívida, isento de IR. Compare o CET com o retorno líquido da aplicação.
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Comprar carro à vista ou financiar: o que compensa?
Comprar carro à vista ou financiar? Com o juro do CDC bem acima da Selic e o carro perdendo valor, veja a conta certa: CET contra o que seu dinheiro renderia.
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Quanto rende R$ 1 milhão por mês? A conta honesta (líquida de IR)
Quanto rende R$ 1 milhão por mês com a Selic em 14,5%: tabela 100k/500k/1mi líquida de IR, premissa datada e a ressalva da inflação. Por Rodrigo Longue, RT CVM.
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Renda fixa isenta de IR: qual escolher entre LCI, LCA, CRI, CRA e debênture
Renda fixa isenta de IR não é toda igual nem sem risco. Como escolher entre LCI, LCA, CRI, CRA e debênture por líquido, FGC, liquidez e risco de crédito.
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Seguro de vida resgatável vale a pena? A análise honesta
Seguro de vida resgatável vale a pena? Como investimento, raramente. Como ferramenta sucessória, pode fazer sentido: fora do inventário, isento de IR e ITCMD.
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Saque-aniversário do FGTS vale a pena para investir?
Saque-aniversário do FGTS vale a pena para investir? Rende 3% + TR, abaixo do CDI, mas aderir custa o saque-rescisão. Veja quando compensa, por Rodrigo Longue, RT CVM.
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Financiar o imóvel ou pagar à vista e investir o dinheiro?
Financiar imóvel ou investir o dinheiro? A conta certa: CET do financiamento contra o retorno líquido de IR de uma aplicação de mesmo risco. Por caso, não regra.
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Consórcio ou financiamento de imóvel: qual vale a pena?
Consórcio ou financiamento de imóvel: CET vs taxa de administração e o custo de oportunidade que ninguém calcula. Um framework de decisão, não palpite.
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5 erros ao investir no Tesouro Direto (e como evitar cada um)
Os 5 erros mais comuns ao investir no Tesouro Direto: vender antes do vencimento, vencimento errado, ignorar taxa, confundir liquidez e esquecer o IR. Por Rodrigo Longue, RT CVM.
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Conta conjunta ou separada no casamento: como decidir
Conta conjunta ou separada no casamento: os 3 modelos, os riscos de cada um e por que o regime de bens muda tudo. Por Rodrigo Longue, RT CVM.
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Onde investir o 13º salário e o bônus: a hierarquia do dinheiro extra
Onde investir o 13º salário e o bônus não começa em produto: começa numa hierarquia (dívida cara, reserva, aporte por objetivo). Por Rodrigo Longue, RT CVM.
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Investir cedo no longo prazo vale a pena? A conta honesta
Investir cedo no longo prazo vale a pena: a conta honesta dos juros compostos, com retorno real e o custo de adiar. Por Rodrigo Longue, RT CVM.
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Diversificação de carteira: o que é (e o que não é) na prática
Diversificação de carteira não é ter muitos ativos: é reduzir correlação. O que é e como diversificar de verdade no Brasil. Por Rodrigo Longue, RT CVM.
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Como começar a investir em ações do zero (ação não é aposta)
Como começar a investir em ações do zero pela ótica de consultoria: ação não é aposta, análise vs trade, imposto (15%, isenção R$ 20 mil) e onde a ação entra na carteira. Por Rodrigo Longue, RT CVM.
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Come-cotas: o que é e como afeta seus fundos (guia 2026)
Come-cotas é a antecipação semestral de IR nos fundos, em maio e novembro. Veja a mecânica, as alíquotas de 15% e 20%, e quais fundos têm e não têm.
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CDB, LCI/LCA ou Tesouro: onde deixar a reserva de emergência
Onde deixar a reserva de emergência: comparamos CDB liquidez diária, LCI/LCA e Tesouro Selic por liquidez, FGC e imposto. Liquidez vem antes de rendimento. Por Rodrigo Longue, RT CVM.
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Renda passiva: quanto rende de fato e quanto patrimônio exige
Renda passiva quanto rende: a aritmética real pós-Lei 15.270/2025, com IRRF sobre dividendo e FII cota nova 5%. Quanto patrimônio cada R$ 1.000/mês exige. Por Rodrigo Longue, RT CVM.
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Como investir com pouco dinheiro: o método, não o produto exótico
Como investir com pouco dinheiro: método, não dica quente. Reserva, Tesouro a partir de R$ 30 e aporte automático. Por Rodrigo Longue, RT CVM.
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Quanto preciso para me aposentar? A conta com premissas explícitas
Quanto preciso para me aposentar? A conta real: gasto anual × 25 (regra dos 4%/300×), com inflação e taxa de retirada declaradas. Sensibilidade às premissas. Por Rodrigo Longue, RT CVM.
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ETF de Bitcoin na B3: o que é, como funciona e como avaliar o risco
ETF de bitcoin na B3 é fundo de índice que dá exposição ao bitcoin sem carteira própria. Veja como funciona, a tributação de 15% sem isenção e o risco da classe.
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Como organizar a vida financeira: o passo a passo antes de investir
Como organizar a vida financeira em 5 passos: diagnóstico, dívida, reserva, aporte e revisão. O sistema que vem antes de investir. Por Rodrigo Longue, RT CVM.
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Vale a pena investir em CDB em 2026? Como avaliar antes de decidir
Vale a pena investir em CDB em 2026? Os 5 critérios para avaliar um CDB: FGC, % do CDI, prazo, emissor e imposto. Sem indicar produto. Por Rodrigo Longue, RT CVM.
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Doação com usufruto: como funciona, vantagens e quando vale a pena
Doação com usufruto: vantagens, como funciona o usufruto vitalício, ITCMD em 2/3 + 1/3 e quando NÃO faz sentido. Guia da Dinai para antecipar a sucessão.
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Como definir objetivos financeiros (e ligar cada um ao investimento certo)
Como definir objetivos financeiros: o método que liga cada meta a um prazo, a um perfil e ao investimento certo. Framework, não dica de produto. Por Rodrigo Longue, RT CVM.
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Tesouro Educa+ vale a pena para os filhos? Análise honesta (2026)
Tesouro Educa+ vale a pena para os filhos? Custódia zero, marcação a mercado no resgate, confronto com previdência e FII, e quando NÃO faz sentido.
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Dólar em 2027: projeção do mercado e como incluir na carteira
O que o mercado projeta para o dólar em 2027 (Focus, datado) e como incluir exposição cambial na carteira por objetivo, sem palpite. Por Rodrigo Longue, RT CVM.
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Consultoria financeira para médicos: o que é e quando faz sentido
Consultoria financeira para médicos: o que é, as particularidades do médico (alta renda, PJ do consultório, pouco tempo), o modelo fee-based sem comissão e o papel do consultor CVM.
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Quanto investir por mês do salário: o percentual por objetivo
Quanto investir por mês do salário não é número fixo: é um percentual que sai do objetivo e do prazo, não de uma regra de bolso. Por Rodrigo Longue, RT CVM.
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Selic em 2027: o que esperar dos juros e o efeito na carteira
O que o mercado projeta para a Selic em 2027 (Focus/Copom) e como posicionar a carteira na queda dos juros, sem palpite. Por Rodrigo Longue, RT CVM.
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Como declarar criptomoedas no Imposto de Renda 2027: guia passo a passo
Onde declarar cripto no IR 2027: Bens e Direitos Grupo 08, ganho de capital com isenção de R$ 35 mil/mês (DARF 4600) e a regra de exchange estrangeira (Lei 14.754).
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Previdência privada para filhos vale a pena? Análise honesta (2026)
Previdência privada para filhos vale a pena? Análise dos custos, da tabela regressiva, da sucessão (STF Tema 1.214) e do confronto com o Tesouro Educa+.
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FII para iniciantes: o guia de quem aloca, não de quem faz trade
FII para iniciantes pela ótica de consultoria: o que é, como gera renda, riscos reais, papel na carteira e tributação pós-Lei 15.270 (cota nova 5%). Por Rodrigo Longue, RT CVM.
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Finanças do casal: como investir juntos sem brigar (guia prático)
Como o casal alinha objetivos, escolhe entre conta conjunta, separada ou híbrida e investe junto mesmo com perfis de risco diferentes. Método, não promessa. Por Rodrigo Longue, RT CVM.
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Medo de investir: por que ele trava você e como superar (passo a passo)
De onde vem o medo de investir, por que deixar o dinheiro parado também tem custo e os 4 passos para começar pequeno e seguro. Método, não promessa. Por Rodrigo Longue, RT CVM.
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Planejamento sucessório: o que é, instrumentos e quando começar
Planejamento sucessório: o que é, os 5 instrumentos (testamento, doação, holding, seguro, previdência), o custo de não planejar e quando começar. Guia da Dinai.
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Consultoria de investimentos para empresas (PJ): o que é e quando faz sentido
Consultoria de investimentos para empresas (PJ): o que é, quando uma empresa precisa, como difere da consultoria PF, o modelo fee-based aplicado ao caixa e o papel do consultor CVM.
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IRPFM: como funciona o imposto mínimo de alta renda em 2026
IRPFM tributa quem soma mais de R$ 600 mil de renda no ano, chegando a 10% acima de R$ 1,2 milhão. A fórmula, a base, as exclusões e quem é atingido.
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ETF de renda fixa vs CDB: qual faz sentido para a sua carteira
ETF de renda fixa vs CDB: compare tributação, come-cotas, FGC, custo e liquidez num framework de decisão. Sem indicar produto. Por Rodrigo Longue, RT CVM.
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Tesouro RendA+ vale a pena para a aposentadoria? Framework de decisão
Tesouro RendA+ vale a pena para a aposentadoria? Como funciona, comparação honesta com PGBL/VGBL, custos, marcação a mercado e quando NÃO faz sentido. Por Rodrigo Longue, RT CVM.
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Onde investir dinheiro para os filhos: framework por objetivo
Onde investir para os filhos: framework por objetivo e prazo, Tesouro Educa+ vs previdência e a titularidade que vira ITCMD. Por Rodrigo Longue, RT CVM.
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Renda fixa ou renda variável: como decidir (por objetivo e prazo)
Renda fixa ou renda variável não é escolha binária. O framework por objetivo, prazo e perfil para decidir quanto de cada. Por Rodrigo Longue, RT CVM.
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Isenção do Imposto de Renda até R$ 5.000: o que muda na prática
Isenção do imposto de renda até R$ 5.000/mês: quem fica isento, como funciona o redutor de R$ 5.000 a R$ 7.350, quem não muda e o que fazer com a folga.
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Quanto investir por mês para ter 1 milhão: a conta honesta
Quanto investir por mês para ter 1 milhão em 10, 20 ou 30 anos: a matemática real dos juros compostos, com retorno líquido de IR e inflação. Framework, não promessa. Por Rodrigo Longue, RT CVM.
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Imposto de Renda 2027: o que muda para o investidor
Declaração 2027 (ano-base 2026): isenção até R$ 5.000, dividendos 10%, imposto mínimo de alta renda e as alíquotas que mudaram. O que muda por faixa de patrimônio.
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Como montar uma carteira de investimentos do zero (passo a passo)
O passo a passo para montar sua primeira carteira do zero: reserva antes de tudo, perfil, objetivos, alocação por classe e como começar simples. Framework, não dica de produto. Por Rodrigo Longue, RT CVM.
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Reforma tributária 2027: o que muda para o empresário que retira lucro
Dividendo acima de R$ 50 mil/mês passa a ter 10% de IR e o IRPFM atinge altas rendas. O que o sócio decide sobre pró-labore, distribuição, JCP e holding.
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Onde investir o caixa da empresa: framework de tesouraria para PJ
Onde alocar o caixa da empresa por horizonte e liquidez: CDB, Tesouro Selic, fundo DI, RDB, tributação PJ por regime e come-cotas. Framework, não dica de produto.
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Como escolher um consultor de investimentos: checklist de 6 critérios (2026)
Como escolher um consultor de investimentos em 2026: checklist de 6 critérios verificáveis (registro CVM, modelo de remuneração, suitability, transparência, credencial, contrato) e as 7 perguntas que expõem conflito de interesse antes de assinar.
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Viver de dividendos: quanto investido precisa pós Lei 15.270/2025
Fórmula real pra viver de dividendos em 2026: gasto líquido / DY líquido, com 4 ajustes (IRRF, IRPFM, inflação, sequence-of-returns). Aritmética em 3 cenários.
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Inventário extrajudicial vs judicial: custos, prazos e quando cada um cabe
Inventário extrajudicial vs judicial em 2026: custos comparados, prazos reais e quando cada via cabe. Aritmética em R$ 500k, R$ 2mi, R$ 5mi + checklist patrimonial.
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Como investir herança recebida: 5 etapas antes da decisão
Recebeu herança? Antes de investir, organize sucessão, suitability e fiscalidade. 5 etapas estruturais pra evitar custo tributário alto e execução desordenada.
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Portabilidade de previdência privada vale a pena? Auditoria em 6 critérios (2026)
Portabilidade de previdência privada vale a pena? Auditoria em 6 critérios, regras SUSEP, impacto da taxa de 2% vs 1% em 20 anos e quando NÃO portar.
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Reforma tributária 2027: o que muda para seus investimentos
Três reformas tributárias afetam o investidor PF em 2026-2033: consumo (LC 214), renda (Lei 15.270) e ITCMD (LC 227). Mapa do que já vigora vs. boato.
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Tesouro Prefixado ou IPCA+ no ciclo de Selic 2026: qual faz mais sentido?
Tesouro Prefixado vale a pena no ciclo de cortes da Selic 2026? Compare com IPCA+ em 3 cenários de inflação. Aritmética e framework Planner. Por Rodrigo Longue, RT CVM.
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Rebalanceamento de carteira: quando e como fazer (passo a passo)
Rebalanceamento de carteira: as 3 estratégias (tempo, banda, híbrido), tamanho ideal de banda por perfil, custo tributário no Brasil e como fazer pelos aportes. Por Rodrigo Longue, RT CVM.
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Fundo imobiliário: tijolo vs papel, como escolher no ciclo Selic 2026
FII de papel rende mais com Selic alta. FII de tijolo valoriza com Selic caindo. Veja a aritmética por ciclo, isenção pós Lei 15.270/2025 e framework por perfil.
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JCP (Juros sobre Capital Próprio) vale a pena em 2026?
Juros sobre Capital Próprio (JCP) em 2026: IRRF subiu pra 17,5%, base de cálculo restringida pela IN RFB 2.296, mas dedução IRPJ/CSLL mantida. Framework de leitura por investidor PF.
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Asset allocation: o que é e como montar a alocação da sua carteira
Asset allocation é a decisão número 1 da carteira: o que é, por que importa mais que stock picking, 3 frameworks por perfil e os erros que custam caro. Por Rodrigo Longue, RT CVM.
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Tributação de dividendos 2026: como funciona a Lei 15.270/2025
Lei 15.270/2025: dividendos acima de R$ 50 mil/mês de um mesmo pagador pagam 10% IRRF desde jan/2026. Aritmética por patrimônio + decisão DY vs crescimento.
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Consultoria de investimentos: quanto custa em 2026 (4 modelos com aritmética)
Quanto custa consultoria de investimentos no Brasil em 2026: 4 modelos de cobrança (AUM, fee fixo, hora, projeto) com aritmética em R$ 100 mil, R$ 500 mil e R$ 2 milhões.
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P/VP em fundo imobiliário: como analisar corretamente
P/VP em FII é razão entre preço de mercado e valor patrimonial. Use isolado e erra: framework 4 métricas + 5 armadilhas. Por Rodrigo Longue, RT CVM.
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Perfil de investidor: conservador, moderado e arrojado (guia 2026)
Conservador, moderado e arrojado: o que cada perfil de investidor significa segundo a Resolução CVM 30/2021, como o teste funciona, 5 limitações honestas e seu direito de reavaliação.
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Marcação a mercado no Tesouro Direto: como funciona e quando ganha (ou perde)
Como funciona a marcação a mercado no Tesouro Direto, quando dá ganho e quando dá prejuízo, framework por horizonte. Por Rodrigo Longue, RT CVM.
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PGBL ou VGBL em 2026: qual escolher (decisão fiscal + sucessória)
PGBL ou VGBL em 2026? Compare a dedução de 12% no IR, a tabela regressiva da Lei 11.053/2004 e o uso do VGBL como instrumento sucessório. Decision tree em 4 perguntas.
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Investir no exterior vale a pena em 2026? Framework de decisão por perfil
Investir no exterior vale a pena em 2026 se você está em um destes 3 cenários: framework por perfil, 3 cenários onde não vale e 4 portas de entrada.
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Quanto dolarizar a carteira de investimentos? (com base em estudo FGV)
Quanto dolarizar a carteira de investimentos? Faixa de 10% a 30% por perfil de risco, ancorada no estudo FGV de 16-18% para neutralizar o efeito do câmbio.
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